Es muy común escuchar que debes tener un fondo de emergencia y que es lo más prudente. Pero puede ser mucho más inteligente tener ese dinero en movimiento para el futuro, en lugar de solo depositarlo en una cuenta sin movimientos.
Sin embargo, quienes saben de finanzas aseguran que debes tener algo de dinero guardado en platafomas que de verdad te permitan ahorrar, como Paxum. Para que en el momento en el que necesites disponer de los fondos puedas hacerlo.
Limpia la deuda primero
Es fácil insistir en que los fondos de emergencia son cruciales para todos mientras se ignora en qué posición se encuentran las finanzas del hogar promedio. Si tienes deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles o ambas, entonces acumular reservas de dinero para cualquier otra cosa que no sea pagar esas deudas no es una buena idea.
Por supuesto, cuanto más económicamente vivas y más dinero ganes, mejor posicionado estarás para crear un fondo de emergencia. Pero aquí es donde radica la ironía. Porque, por regla general, las personas que son lo suficientemente diligentes para vivir sin deudas de consumo suelen pagar sus facturas a tiempo. No se empobrecen para que ellos o sus hijos puedan asistir a la universidad, y no gastan de forma extravagante. También son los que serán menos propensos a las emergencias y, por lo tanto, menos necesitados de un fondo de emergencia.
Tal vez estés preocupado por la falla de la transmisión de tu carro, que crees que necesitaría una reparación costosa. Si crees que la perspectiva de este problema justifica la creación de un fondo de emergencia, pero ya tienes suficiente deuda como para cubrir tres o cuatro reemplazos de transmisión, la triste noticia es esta: tu emergencia ya comenzó.
Si quieres minimizar el riesgo para ti o tu familia, una tarea noble en sí misma, la sociedad ya ha desarrollado varios métodos para hacerlo, cualquiera de los cuales puede utilizar para tu beneficio. Tenemos seguro de salud para eso (solo asegúrate de tener suficiente para tus deducibles).
Un plan de salud integral no solo costará menos que un fondo de emergencia reglamentario, sino que el primero también está destinado a un propósito específico. Lo mismo ocurre con el miedo, por irracional que sea, a un catastrófico accidente automovilístico. De nuevo, tenemos seguro de auto. Si realmente te preocupan los peores escenarios, gastar unos pocos pesos para aumentar tus límites de cobertura al máximo tiene mucho más sentido que gastar miles más en un fondo de emergencia.
Pero, ¿y si pierdo mi trabajo?
Si lo haces, existe algo llamado seguro de desempleo. Tus empleadores contribuyen y es para tu beneficio. También tenemos una fuerza laboral en la que (en general, si no en cada caso individual) aproximadamente el 96% de las personas que quieren trabajo lo han tenido, al menos hasta que llegó la pandemia.
El desempleo crónico, o subempleo, no es competencia de esa clase de personas que tienen los medios para aplazar los gastos el tiempo suficiente para ahorrar varios meses de gastos de manutención.
Hay una advertencia: si tu trabajo no proporciona este tipo de acuerdo, es posible que no tengas cobertura de seguro de desempleo, excepto durante el período pandémico en el que puedes calificar para la Asistencia de desempleo pandémico (PUA).